Las 10 fintech peruanas más destacadas de este año

En la actualidad, el panorama financiero peruano se encuentra en plena transformación gracias al surgimiento y crecimiento de las fintech, empresas tecnológicas dedicadas a ofrecer soluciones financieras innovadoras. Estas compañías han irrumpido en el mercado con propuestas disruptivas que abordan diversas necesidades financieras de manera eficiente y accesible para los usuarios.

Las fintech pueden ser categorizadas según la naturaleza de sus operaciones. No obstante, en este artículo nos enfocaremos en las empresas que se dedican a actividades relacionadas con préstamos, billeteras digitales, cambio de moneda y factoring. Estas categorías abarcan en conjunto alrededor del 64.3% de todas las fintech para el año 2022.

En este artículo, exploraremos algunas de las mejores fintech peruanas del 2023 que están liderando esta revolución financiera en el país, brindando una visión general de sus servicios. Desde soluciones de pagos móviles hasta plataformas de inversión y préstamos, estas fintech están desempeñando un papel fundamental en la modernización y democratización de los servicios financieros en Perú.

Préstamos

Dentro de este sector se encuentran las empresas que proporcionan préstamos con una experiencia más favorable para el cliente, ofreciendo una mayor accesibilidad y menores gastos, gracias al uso de tecnología avanzada.

1. Prestamype

Si estás en la búsqueda de financiamiento para impulsar tu negocio, remodelar tu vivienda o consolidar tus deudas, esta fintech te brinda la oportunidad de acceder a préstamos con tasas de interés atractivas desde 1.20% mensual.

Prestamype, una fintech fundada en 2017 por Carlos Ferreyros y Laure Schlesinger, se ha destacado por ofrecer soluciones financieras a micro y pequeños empresarios a través de préstamos con garantía hipotecaria. La misión principal de esta fintech es proporcionar financiamiento a los micro y pequeños empresarios que se ven limitados por las restricciones impuestas por las entidades financieras tradicionales, como los bancos o las cajas.

Prestamype ofrece préstamos con garantía hipotecaria desde S/ 20,000 hasta S/ 600,000, con tasas de interés competitivas a partir del 1.20% mensual. Su único requisito es que los solicitantes cuenten con una propiedad registrada en SUNARP en Lima Metropolitana, Callao, Arequipa Metropolitana o Trujillo Metropolitano. La fintech no impone barreras, lo que significa que los empresarios pueden acceder a préstamos incluso si están en Infocorp o carecen de historial crediticio.

Es relevante destacar que Prestamype está debidamente registrada en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y ha sido reconocida como una de las 100 mejores startups en Perú según Forbes, consolidando su posición como una entidad confiable y valiosa en el panorama financiero del país.

2. Apurata

Si estás en busca de un préstamo inmediato, a pesar de estar dispuesto a asumir una tasa de interés significativamente alta a cambio de la velocidad en su aprobación, esta fintech podría ser la alternativa más adecuada para ti.

Apurata es una fintech fundada en 2016 por Patrick Wakeham y José Enrique Carrillo Pino. A diferencia de Prestamype, esta empresa ofrece préstamos inmediatos desde S/ 100 hasta S/ 1000.

La ventaja competitiva de esta empresa se basa en su capacidad para proporcionar préstamos de manera rápida y con requisitos mínimos. Pueden otorgar préstamos en tan solo 29 minutos y sólo solicitan algunos datos esenciales como tu número de celular, correo electrónico personal, documento de identidad (DNI) y una cuenta bancaria a tu nombre, que incluye el nombre del banco y el número de cuenta.

No obstante, esta rapidez en la obtención de préstamos a corto plazo tiene su desventaja: las tasas de interés elevadas que aplican. La fintech cobra una tasa de interés anual (TEA) de aproximadamente 40%.

Cambio de moneda

Este sector reúne a las empresas que ofrecen servicios para el cambio de divisas de manera digital. Según el Informe preliminar del estudio de mercado del sector fintech Perú publicado en marzo de 2023 por Indecopi, las fintech dedicadas al intercambio de divisas llevaron a cabo un total de 1.5 millones de operaciones de compra y venta de dólares estadounidenses en el año 2021, sumando un valor transaccional global de USD 4,376 millones.

3. Cambio Seguro

Cambio Seguro es la plataforma digital de cambio de moneda del Grupo Prestamype que ofrece una experiencia óptima en el cambio de divisas a través de su plataforma segura y conveniente. Se encuentra registrada como casa de cambio en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). A la fecha, cuenta con más de 47 mil usuarios registrados, más de 171 mil operaciones realizadas y más de S/ 900 millones cambiados.

Ofrece una variedad de beneficios que la posicionan como una de las casas de cambio online preferida por los peruanos:

• Ofrece el mejor tipo de cambio online de Perú.
• Proporciona un tipo de cambio preferencial.
• Brinda cupones de descuentos de forma mensual y por fechas especiales.
• Promo Flash: es una iniciativa que consiste en ofrecer promociones en el tipo de cambio por un período limitado en la plataforma. Estas promociones son recurrentes y ofrecen descuentos significativos en comparación con la tasa de cambio actual.
• Beneficios excepcionales (asesor exclusivo para consultas, cupones de descuento corporativo, etc.).

4. Kambista

Kambista es una empresa fintech peruana establecida en 2016, especializada en ofrecer servicios de cambio de divisas a través de plataformas digitales. Su funcionamiento se basa en la realización de transferencias bancarias, lo que permite a los usuarios efectuar transacciones de cambio de manera ágil, segura y cómoda desde cualquier ubicación.

Esta compañía se caracteriza por su sólido compromiso con la seguridad y la confiabilidad. Kambista se encuentra debidamente registrada en el Registro de Casas de Cambio de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Además, dispone de un equipo de soporte al cliente que se encuentra a disposición de los usuarios para brindar asistencia en caso de cualquier inconveniente.

5. Rextie

Rextie es una startup fintech peruana que fue fundada en el año 2016 y que se especializa en brindar un servicio de cambio de dólares a través de transferencias bancarias, con un tiempo promedio de procesamiento de 15 minutos.

Desde que Rextie comenzó sus operaciones en 2016, la plataforma ha facilitado la conversión de más de US$ 4.5 mil millones y ha llevado a cabo más de 1.5 millones de transacciones. Esta plataforma de cambio de divisas digital cuenta con una base de datos que incluye a más de 12,000 empresas y 170,000 individuos registrados. La empresa tiene como objetivo alcanzar una cifra de cambio de divisas de US$ 7,000 millones para fines de 2024.

En agosto de 2023, Citigroup tomó una participación en esta fintech con la finalidad de respaldar su expansión y crecimiento.

Factoring

En este sector se centran las empresas especializadas en la compra y comercialización de facturas negociables. Las operaciones de factoring alcanzaron un monto superior a los S/30,000 millones en el año 2022. En este período, se negociaron más de un millón 147,000 facturas, lo que resultó en el financiamiento de 17,843 empresas en todo el país. De estas empresas, 15,019 (equivalente al 84% del total) eran micro y pequeñas empresas (mypes).

6. Factoring Prestamype

Factoring Prestamype, perteneciente al Grupo Prestamype, es una empresa participante de CAVALI (Registro Central de Valores y Liquidaciones) e inscrita en el Registro de empresas de factoring no comprendidas en el ámbito de la Ley General, administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

La empresa actúa como intermediaria entre empresas que necesitan liquidez y personas interesadas en aumentar sus inversiones mediante la adquisición de facturas pendientes de pago o por cobrar de empresas reconocidas en diversos sectores económicos de Perú. Factoring Prestamype ofrece dos servicios financieros dirigidos a las empresas: el factoring, que implica el adelanto de facturas por cobrar y el financiamiento para el pago de facturas a proveedores, conocido como confirming.

En la actualidad, cuentan con una comunidad de más de 300 empresarios que hacen uso de sus servicios, han proporcionado financiamiento para más de 10 mil facturas y mantienen una base de más de 4 mil inversionistas activos.

7. Klimb (Facturedo)

Klimb, anteriormente conocida como Facturedo, es una empresa fintech con presencia en Perú y México, cuyo propósito es apoyar el crecimiento y la fortaleza financiera de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs). Ofrece tres servicios orientados a las empresas: factoring, confirming y cobranza libre.

Klimb se especializa en respaldar a las MYPES que requieren acceso inmediato a liquidez. Facilita la conexión entre las PYMEs peruanas que necesitan liquidez y los inversionistas interesados en participar en una alternativa de inversión a través de un modelo de Crowdfactoring, que opera bajo la modalidad de factoring sin recurso.

La compañía comenzó sus operaciones en Perú en 2017 bajo el nombre de Facturedo. En abril de 2021, obtuvo la licencia de Institución de Financiamiento Colectivo en México, convirtiéndose en la segunda empresa en obtener esta licencia en dicho país. En ese mismo mes, comenzaron a operar en México como una entidad regulada bajo la marca Likidéo. Recientemente, han lanzado la nueva marca Klimb con el objetivo de unificar sus identidades corporativas (Facturedo y Likidéo).

8. Finsmart

Finsmart es una empresa fintech peruana que fue establecida en el año 2018 con el objetivo principal de crear una conexión digital entre personas y empresas que requieren liquidez y aquellas que desean invertir en ellas.

A través de su plataforma en línea, Finsmart ofrece diversas soluciones financieras tanto para pequeñas y medianas empresas (PYMEs) como para grandes corporaciones:

• Factoring: Este servicio permite a las empresas obtener liquidez al vender sus facturas pendientes de cobro.

• Confirming: con este servicio las empresas pueden gestionar los pagos a sus proveedores sin afectar su posición financiera, lo que les permite negociar de manera más favorable los precios de los bienes y servicios que desean adquirir.

Desde su fundación en 2018, Finsmart ha logrado registrar más de 4 mil empresas corporativas, con un total de S/ 550 millones negociados y ha establecido una red que incluye a más de 15 mil inversionistas.

Billeteras digitales

Plataformas que simplifican la transferencia y recepción de dinero, tanto a nivel local como internacional, para efectuar pagos o transferencias entre cuentas.

9. Yape

Yape, una aplicación de pagos móviles creada por el Banco de Crédito del Perú (BCP), posibilita a los usuarios enviar y recibir dinero de manera gratuita a través del número de teléfono del receptor o mediante un código QR.

Lanzada en 2017, Yape ha logrado una destacada popularidad en Perú y actualmente cuenta con una base de más de 13 millones de usuarios registrados. En sus inicios, Yape se enfocaba principalmente en un modelo de negocio de empresa a consumidor (B2C), donde sus usuarios eran en su mayoría individuos que empleaban la aplicación para efectuar pagos en sus actividades diarias. No obstante, en años recientes, amplió su enfoque para incorporar pagos mediante códigos QR en establecimientos comerciales, transformándose en una fintech de empresa a empresa (B2B). En la actualidad, especialmente las micro y pequeñas empresas utilizan Yape para recibir pagos de sus clientes finales.

10. Plin

Plin es una empresa fintech peruana que fue establecida en el año 2020. Su principal función es permitir la transferencia de dinero en soles de forma instantánea y sin costo alguno entre individuos. Esta facilidad está disponible las 24 horas del día y los 7 días de la semana, y está dirigida a clientes de entidades financieras como BBVA, Interbank, Scotiabank, Banbif, Caja Arequipa, Caja Municipal Ica, Caja Sullana, y próximamente se sumarán más instituciones. Para llevar a cabo estas transferencias, Plin emplea el número de teléfono móvil de tu contacto que esté inscrito en la función o su código QR como referencia. Hasta la fecha, esta fintech ha acumulado aproximadamente 8 millones de usuarios.

Conclusión

A medida que estas empresas continúan creciendo y expandiendo su presencia en el mercado peruano, es evidente que están marcando una diferencia significativa en la forma en que los peruanos gestionan sus finanzas. Con el respaldo de tecnología de vanguardia y una mentalidad orientada hacia el cliente, estas fintech están contribuyendo al crecimiento económico y al desarrollo financiero en el Perú. A medida que avanzamos en esta era digital, es probable que veamos más innovaciones y avances en este sector, lo que hará que las fintech sigan siendo protagonistas en el panorama financiero peruano en los años venideros.