¿Cuáles son los riesgos de la informalidad financiera?

Son diversos los motivos por los que las personas solicitan créditos informales, desde una crisis económica, desempleo hasta  solicitudes de préstamo rechazadas por estar reportado en centrales de riesgo como Infocorp, son algunas de las razones que pueden llevar a alguien a tomar la decisión de acudir a prestamistas informales o a organizaciones sin ningún tipo de supervisión. Sin embargo, esta no siempre es la opción más conveniente debido a los riesgos y problemas a los que podrías exponerte. 


¿Por qué las personas solicitan créditos informales? 


Según estadísticas, los créditos informales han sido solicitados con mayor frecuencia desde la coyuntura ocasionada por la pandemia y posteriormente por la crisis económica causada por el aumento porcentual de la tasa de inflación que ha impactado de forma negativa la situación financiera de miles de familias y negocios en el Perú. Antes de detallar cuáles son los riesgos de la informalidad financiera, es importante que sepas las diferencias entre un crédito formal y un crédito informal. 


  • Crédito formal: El crédito formal es cualquier tipo de préstamo o vehículo de financiamiento otorgado por entidades financieras supervisadas o registradas en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).


  • Crédito informal: Un crédito informal es un tipo de préstamo otorgado por organizaciones fuera del sistema financiero que no cumplen con todos los protocolos de seguridad y protección al cliente al no estar supervisados ni registrados en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). 


Es importante mencionar que las entidades financieras formales brindan tasas de costo efectivo anual (TCEA) de 30% en promedio a microempresas y de 40% aproximadamente en préstamos personales o créditos de consumo mientras que los prestamistas informales ofrecen muchas facilidades para obtener financiamiento, sin embargo, sus tasas de interés pueden variar entre el 80% y el 1000%.


Riesgos de la informalidad financiera que debes evitar


  • Intereses muy altos: Aunque los créditos informales son mucho más sencillos de obtener ya que no requieren de muchos requisitos, sin embargo, la realidad no es tan perfecta como parece, las tasas de interés que manejan este tipo de organizaciones son muchísimo más altas que en el sector financiero formal y pueden ascender hasta el 1000% si dejas de pagar tus cuotas mensuales. 


  • Fraudes o estafas: Otro de los riesgos a los que te puedes exponer al acudir a prestamistas informales es al hecho de ser estafado o ser víctima de un fraude, esto ocurre porque algunas organizaciones actúan bajo el mando de grupos criminales que pueden utilizar tus datos personales para actividades ilegales y de está forma perjudicarte en represalia en caso de no pagar el préstamo que solicitaste. 


  • Extorsiones: Ser extorsionado es uno de los peligros más graves a los que podrías enfrentarte al solicitar un crédito informal. Al igual que el caso anterior, tus datos personales pueden ser utilizados en tu contra y esto puede amenazar tu seguridad e integridad e incluso la de tu familia.


¿Qué acciones debes tomar para evitar estos riesgos? 


Debes saber que aunque parezca imposible, existen entidades financieras no tradicionales que son formales y están registradas en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) en dónde puedes acceder sin necesidad de cumplir tantos requisitos como tener un score crediticio perfecto o presentar muchos documentos que sustenten tus ingresos y situación laboral, además, aún si estás reportado negativamente en Infocorp tienes la posibilidad de calificar. La fintech peruana de la que estamos hablando se llama Prestamype y es actualmente la más reconocida en el Perú e internacionalmente gracias a su propuesta de valor con múltiples beneficios.


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